8 Tipuri de carduri de credit (și cum să le folosim)

Ghidul tipurilor de carduri de credit: Cum alegi varianta potrivită?

Sunt sute de carduri de credit emise de zeci de instituții financiare. Primul pas în alegerea produsului potrivit este să determini exact ce fel de card se mulează pe nevoile și stilul tău de viață. Cardurile disponibile pe piață variază de la instrumente simple de finanțare până la produse complexe cu programe avansate de loialitate.

Iată o prezentare structurată a celor mai populare categorii de carduri și a caracteristicilor acestora:

1. Cardurile de credit standard

Adesea numite și carduri „plain-vanilla”, aceste instrumente nu oferă programe sofisticate de recompense, însă sunt extrem de ușor de înțeles și utilizat. Reprezintă alegerea ideală dacă îți dorești un produs simplu, fără complicații sau comisioane ascunse.

Cardul de credit standard îți oferă acces la o linie flexibilă de finanțare până la un plafon maxim aprobat. Pe măsură ce efectuezi plăți, limita scade, iar când rambursezi sumele cheltuite, fondurile devin din nou disponibile. Dobânda se aplică soldului utilizat și rămas nerambursat la finalul lunii, iar pentru menținerea contului în stare bună este necesar să achiți cel puțin suma minimă obligatorie până la data scadenței.

2. Cardurile pentru transfer de sold (balance transfer)

Concepute special pentru refinanțarea sau consolidarea altor datorii, aceste carduri oferă o dobândă promoțională redusă (sau chiar 0%) pentru o perioadă determinată de timp. Dacă vrei să economisești bani și să reduci costurile aferente unui credit vechi cu dobândă mare, un transfer de sold este o opțiune excelentă. În general, obținerea unui astfel de card necesită un scor de credit foarte bun.

3. Cardurile de credit cu beneficii și recompense (rewards)

Aceste carduri recompensează cumpărăturile efectuate prin diverse programe de fidelitate. Ele se împart de obicei în trei categorii principale:

● Cashback: Îți returnează un procent fix din valoarea plăților efectuate la comercianți. 
● Puncte de fidelitate: Aduni puncte pe care le poți transforma ulterior în produse, servicii sau vouchere de cumpărături. 
● Mile și beneficii de călătorie: Dedicate persoanelor care călătoresc frecvent, oferind zboruri gratuite, cazări la preț redus sau acces în lounge-urile din aeroporturi.

4. Cardurile de plată integrală (charge cards)

Spre deosebire de cardurile de credit clasice, aceste carduri nu au o limită preaprobată fixă și nu permit rularea datoriilor de la o lună la alta. În schimb, soldul total trebuie achitat integral la sfârșitul fiecărei luni. Nu se aplică dobânzi lunare deoarece nu există creditare pe termen lung, însă întârzierile la plată sunt atrag penalități mari sau suspendarea imediată a cardului.

5. Cardurile de credit securizate

Sunt destinate persoanelor fără istoric de creditare sau celor care încearcă să își refacă ratingul financiar după întârzieri anterioare. Aceste carduri funcționează pe baza unui depozit de garanție în bani depus în cont, iar limita de credit este adesea egală cu suma depusă. Efectuarea plăților la timp pe un card securizat te ajută să demonstrezi responsabilitate financiară și să treci ulterior la un card standard.

6. Cardurile preplătite (prepaid)

Cardurile preplătite necesită alimentarea cu fonduri proprii înainte de utilizare, iar achizițiile efectuate scad direct din suma alimentată. Nu implică o linie de credit acordată de finanțator, deci nu au dobânzi și nici sume minime de plată. Deși seamănă cu cardurile de debit, ele nu sunt neapărat legate de un cont bancar curent și nu te ajută la construirea unui istoric în Biroul de Credit.

7. Cardurile magazinelor și cele de rețea (limited / store cards)

Sunt carduri emise de comercianți sau lanțuri de benzinării care pot fi utilizate exclusiv în rețelele partenere. Acestea funcționează ca linii de credit dedicate, oferind reduceri la produsele magazinului respectiv, dar au adesea dobânzi mari dacă soldul nu este achitat la timp.

8. Cardurile de credit Business

Concepute special pentru companii și antreprenori, aceste carduri ajută la separarea strictă a cheltuielilor profesionale de cele personale. Emitentul analizează de obicei și istoricul de credit personal al administratorului sau asociatului pentru a evalua garanția de rambursare.

Concluzie

Alegerea cardului potrivit depinde de obiectivele tale financiare: dacă dorești simplitate și lipsa comisioanelor fixe, un card de credit flexibil precum AXI Card reprezintă soluția optimă pentru un control total asupra cheltuielilor tale.

Întrebări frecvente

1. Care este diferența principală dintre un card de credit standard și un card preplătit (prepaid)?

Cardul de credit standard îți pune la dispoziție o linie de finanțare acordată de o instituție financiară, bani pe care îi folosești și îi rambunsezi ulterior. Cardul preplătit (prepaid) funcționează exclusiv cu banii tăi depuși în avans; acesta nu oferă nicio linie de împrumut și nu raportează activitatea ta către Biroul de Credit.

2. Mă poate ajuta AXI Card să îmi construiesc un istoric de creditare dacă nu am mai avut credite?

Da! AXI Card este conceput pentru a oferi accesibilitate ridicată. Prin utilizarea responsabilă a liniei de credit acordate și achitarea la timp a sumelor datorate lunar, rapoartele pozitive transmise către Biroul de Credit te ajută să îți clădești un scor de credit solid și să îți crești bonitatea financiară.

3. Ce se întâmplă dacă solicit un AXI Card dar nu efectuez nicio achiziție cu el?

Spre deosebire de alte carduri din piață care percep taxe fixe lunare sau anuale, AXI Card are comision 0 de emitere și comision 0 de administrare. Dacă activezi cardul și îl păstrezi ca rezervă pentru urgențe fără a cheltui din limita aprobată, costul tău va fi fix zero.

Află mai multe despre AXI Card →